近日，沪上多家银行对首套房贷款利率进行上浮，这让盼望房价下跌抄底的首套刚需樊小姐非常郁闷。算一算，从去年10月20日央行上调贷款利率到现在，时间正好过去一年，她看中的楼盘房价确实有了10万元的议价空间，但现在贷款的成本却大幅度上涨。如果按照1.05倍利率计算，贷款成本要增加30万元，更让她焦虑的是，有的银行甚至要把首套房贷利率提高到1.1倍。

“房待”一年损失惨重

“房待”一年间，樊小姐最心烦的不是贷款利率的上涨，毕竟，就算提早买房享受到低利率，也只不过享受几个月的时间，让她越来越焦虑的是首套房购房者“待遇”的不断降低。从7折取消到8.5折通行，再到基本只能提供基准利率，现在，连基准利率也成了奢望。当初为自己能享受首套房购房资格而窃喜，安心等待房价下跌，现在，比较当初果断购房的同事，自己真是亏大了。

樊小姐到底有多亏。去年10月买房，她能享受8.5折利率优惠，现在至少要承担1.05倍利率，如果她需要贷款100万元，30年的借款期限就要多支付30多万元的利息 （具体见表1），而如果要承担1.1倍，多付的利息甚至要超过40万元。事实上，如果去年年底前能拿到贷款，樊小姐还能享受1年的低利率，要知道，去年年底到现在，贷款利率已经涨了5次。

利息多付是看得见的损失，首付款增加则是隐形损失。目前买二手房首付很少有三成的，以樊小姐的情况，她原本看中的房子，总价约200万元，当初可以首付三成，60万元，剩余的为40万元公积金贷款，100万元商业性贷款。如今，如果房价能谈到190万元，而银行要求首付四成，首付就要76万元，剩余的114万元，公积金贷款仍为40万元，商业性贷款需要74万元。比较100万元8.5折利率和74万元1.1倍利率的利息，同样是借期30年，前者需要支付的利息总额反而小于后者（具体见表二）。也就是说，房价跌了10万元，樊小姐首付却要多付16万元，而贷款总利息不降反增。

熬过年底再作打算

樊小姐该怎么办？银行理财人士建议熬过年底银行资金最紧张阶段再说。她的理由是一般年初银行信贷会有一定程度的放松，到时可能会重新给首套房购房者一定的优惠。另外，临近年底，一些开发商、个人投资者会遇到资金难关，一手、二手房的价格都可能进一步松动。购房者不妨再耐心观望一段时间，切不可因担心利率折扣进一步上涨而盲目抢贷。她提醒，目前我国实行的是浮动利率制，央行调整利率水平，购房者的房贷利率也随之变动，但购房者与银行签订利率折扣的高低基本都是终身制的，今后，银行如果重新给首套房客户利率折扣，老客户也不能享受。 （表格数据仅供参考，具体以银行计算为准）

表一 100万元，30年期不同利率折扣还款比较表（基准利率7.05%）（单位：元）利率

1.05倍利率（7.40%）1.1倍利率（7.755%）0.85倍利率（5.99%）

月还款额

6923.87167.585989.08

利息总额

1492567.281580328.061156067.93

利息差额

336499.35424260.13

表二 30年期，74万元，1.1倍利率；100万元，0.85倍利率还款比较表（单位：元）

74万元，1.1倍利率100万元，0.85倍利率利率7.755%5.99%月还款额5304.015989.08利息总额1169442.761156067.93