目前我国消费金融行业主要参与方分别是银行、分期购平台、电商平台和消费金融公司，为消费者提供的产品也有所不同，分别是信用卡、趣分期、京东白条/蚂蚁花呗、苏宁消费金融等。2017-2022年中国消费信贷规模依然将维持15%以上的增长率，预计2022年市场规模将接近50万亿，消费金融市场规模持续增长的原因包括消费主体变化、消费观念转变、高频场景渗透、技术发展覆盖长尾客户等。从消费金融发展潜力来看，我国人口是美国的4.2倍，而截至2017年，国内消费信贷余额仅为美国的40%，人均消费信贷仅为美国的10%，市场发展空间巨大。随着居民收入及消费水平的提升，国内消费金融发展潜力必将得到释放，消费金融将再现蓝海市场。

发展潜力如此巨大的消费金融市场，在2018年却遭遇了寒冬——常态化的严监管政策落地、行业清退洗牌、前期野蛮生长以及暴雷后的大众信任缺失等问题接连出现，蓝海之路道阻且难。

　经历了近几年互联网消费金融集中爆发的风险外溢事件之后，类似校园贷等产品遭遇到了政策层面的强监管，针对大学生的校园贷被国家明确取缔。对于行业发展来说，此时是典型的去泡沫去杠杆时期，虽短时间内行业发展会遭受挫折，遇到“寒冰期”，但对于消费金融行业未来合规化、成熟化的行业发展和市场运作是必要和有利的。

在2019年中央经济工作会议中，政策层面明确指出要“促进形成强大国内市场，要努力满足最终需求，提升产品质量，加快教育、育幼、养老、医疗、文化、旅游等服务业发展，改善消费环境”。2018年8月，银保监会曾发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，也释放了鼓励消费金融发展的政策信号：

 “积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。适应多样化多层次消费需求，提供和改进差异化金融产品与服务。支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要。创新金融服务方式，积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。”