一、中国保险代理人体系发展历程及保险中介三大主体示意图

现代保险业中，保险中介包括：保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员；而保险专业中介又包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。保险代理人受保险人的委托，在保险公司授权的范围内从事保险活动；保险经纪人分直接保险经纪人和再保险经纪人；保险公估人站在独立的立场上，对委托事项做出客观、公正的评价，为保险当事人提供服务。

保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员构成了保险中介市场的“三大主体”，在整个保险市场体系中发挥着不可替代的作用。

保险中介三大主体示意图

中国保险代理人体系发展阶段

二、中国保险市场发展现状分析

2009-2014年间，全国保险代理人市场规模在围绕300万人上下波动。2015年，中国保险代理人人数增加146万人；2016年，保险代理人人数增长186万人；2017年中国保险代理人人数增长150万并首次突破800万人次。

受行业政策影响，2010年起，中国平安、中国人寿、中国太保及新华保险开始逐步加强个险渠道发展。2013年起，上述四家公司代理人规模均逐步上升；保险从业资格考试的取消后，2015年，中国平安、中国人寿、中国太保及新华保险当年代理人同比增速分别达到36.9%、31.8%、40.1%、46.1%，增速骤然提升。2013-2017年间，中国平安、中国人寿、中国太保及新华保险代理人数量分别实现年复合增长率25.6%、24.7%、30.5%及14.7%。

从宏观经济来看，20世纪末中国经济发展使得汽车进入普通家庭，车险销售具有广阔市场，2001至2017年车险保费均保持两位数增速；从保险公司的销售特点来看，保险公司的出现先于专业中介多年，大型保险公司具备自有销售团队，车险为短期险，销售方式较简单；从相关政策来看，车险代理业务比寿险先向中介开放；从业务特点来看，车险的保险期限多为一年，不存在保单继续率问题，保险公司交由中介代理销售的业务风险低。

2017年中国车险原保费收入达到75.2百亿元，同比增长10.1%。截止到2018年第三季度，中国汽车保有增量达到17.6百万辆，同比增长8.1%。

泛华金融控股集团于1998年成立于广东广州，是中国领先的独立第三方O2O金融服务集团。

2013至2016年，泛华财险代理业务毛利润虽然逐年上升，但毛利率呈逐年下降趋势，依次为21.6%、20.6%、19.9%和19.0%；2017年由于剥离财险代理线下业务、经历转型阵痛期，毛利润下降至1.27亿元，毛利率下降至9.4%。

2018年前三季度财险代理毛利润0.48亿元，毛利率回升至20.5%，其中第三季度毛利率为34.3%。财险代理的低利润拉低泛华总体经营利润率，2013至2016年该指标分别为1.0%、1.4%、2.8%和0.2%；2017年剥离财险线下业务后，公司经营利润率达到6.7%，同比上升6.5个百分点。2018年前三季度继续保持这一趋势，经营利润率达到13.2%，同比上升7.0个百分点，其中2018年第三季度该指标为15.9%。