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报告目录
2016-2022年中国网上银行行业发展战略及发展趋势分析报告
第一章 网上银行相关概述 15
1.1 网上银行简术述 15
1.1.1 网上银行定义 15
1.1.2 网上银行分类 15
1.1.3 网上银行业务介绍 16
1.1.4 网上银行产生发展的动力与基础分析 17
1.2 网上银行的特点及优势 18
1.2.1 网络银行的基本特点 18
1.2.2 网上银行的优势 19
1.2.3 网上银行与传统银行的比较优势 20
1.3 网上银行的服务功能 22
1.3.1 网上银行提供的服务类别 22
1.3.2 网上银行基础服务 23
1.3.3 网上银行衍生服务 25
1.4 网上银行与传统银行的区别 27
1.4.1 销售渠道不同 27
1.4.2 服务存在差异 27
1.4.3 业务范围不同 27
1.5 网上银行对社会经济产生三大影响 28
1.5.1 促进商务创新 28
1.5.2 推动经济活动虚拟化 29
1.5.3 使基础货币虚拟化变为可能 30
第二章 2014-2016年世界网上银行运行浅析 31
2.1 2014-2016年国际网上银行发展综述 31
2.1.1 国外网上银行发展概述 31
2.1.2 国际网上银行业发展进程 32
2.1.3 国际网络银行业务范围浅析 33
2.1.4 国际上典型网络银行特色业务分析 34
2.1.5 全球网络银行发展地域性差异明显 35
2.2 美国 35
2.2.1 美国网络银行业务与用户发展综述 35
2.2.2 美国网络银行发展的主要特点 38
2.2.3 美国网络银行快速发展的动力 40
2.2.4 美国网络银行服务获较高满意度 40
2.2.5 透视美国各收入阶层网络银行的使用情况 41
2.2.6 2016年网上银行成美国用户办理业务的首选途径 41
2.3 欧洲国家 42
2.3.1 欧洲网上银行使用率分析 42
2.3.2 安全隐患制约欧洲网络银行发展 42
2.3.3 英国网络银行用户群庞大 43
2.3.4 德国网络银行发展潜力巨大 43
2.3.5 法国网上银行业务仍待升入拓展 44
2.3.6 俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟 45
2.3.7 西班牙网上银行积极争夺传统银行存款 46
2.4 亚洲国家 46
2.4.1 2015年韩国网上银行交易额分析 46
2.4.2 2016年韩国网上银行交易量分析 47
2.4.3 日本提高网上银行使用安全性 47
2.4.4 台湾网络银行使用率与日俱增 47
第三章 2016-2022年中国网上银行发展环境分析 49
3.1 宏观经济环境 49
3.1.1 2014-2016年中国gdp增长分析 49
3.1.2 2016年中国工业经济运行情况分析 49
3.1.3 2014-2016年中国商品进出口贸易 52
3.1.4 2016年中国居民收入与消费状况 55
3.2 金融环境分析 59
3.2.1 2016年中国金融业发展概况 59
3.2.2 2016年中国金融市场经济运行状况 61
3.2.3 2016年中国市场发展情况 66
3.2.4 2016年中国银行结算帐户情况统计 68
3.2.5 2016年中国支付系统发展情况统计 69
3.2.6 2016年中国pos机及atm业务发展情况统计 72
3.3 网上支付分析 73
3.3.1 2016年中国网络购物市场规模分析 73
3.3.2 2016年中国网上支付市场规模分析 74
3.3.3 2016年中国网上支付市场竞争状况 74
3.3.4 未来中国网上支付的发展趋势分析 75
第四章 2014-2016年中国网上银行整体运行状况透析 78
4.1 2014-2016年中国网上银行运行概述 78
4.1.1 网上银行的产生及发展历程 78
4.1.2 中国网上银行发展特点分析 79
4.1.3 中国网络银行产品及业务范畴 80
4.1.4 网上银行产业链结构及战略地位 83
4.1.5 中国网上银行业务发展进入快车道 86
4.1.6 网银业务成为银行新的盈利增长点 87
4.2 2014-2016年中国网上银行业务规模 88
4.2.1 2015年中国网上银行业务总体情况 88
4.2.2 2016年中国网上银行业务规模分析 90
4.2.3 2016年个人网上银行业务规模分析 90
4.2.4 2016年企业网上银行业务规模分析 91
4.3 中国网银与现代金融组织理论发展综述 91
4.3.1 浅析金融组织的经济学 91
4.3.2 透析不完全信息与金融组织理论的框架 94
4.3.3 网络银行组织的理论解读 95
4.3.4 现代金融组织理论的发展动力及机理 97
4.4 2014-2016年中小银行开展网上银行业务分析 99
4.4.1 发展网上银行业务提升中小银行竞争力 99
4.4.2 中小银行开展网上银行业务的特殊优势 100
4.4.3 中小商业银行开展网上银行业务的定位 100
4.4.4 中小银行开展网上银行业务的策略探讨 100
4.5 2014-2016年中国网上银行的全面收费分析 101
4.5.1 中国网上银行进入收费时代 101
4.5.2 国内网上银行的收费类别 101
4.5.3 中国各大网上银行收费标准透析 102
4.6 2014-2016年中国网上银行发展存在的问题 106
4.6.1 网络银行业务发展与国外的差距 106
4.6.2 网上银行发展仍未达到成熟阶段 107
4.6.3 中国网上银行发展中存在的问题 108
4.6.4 制约中国网上银行发展的瓶颈问题 109
4.7 2014-2016年中国网上银行发展的对策 110
4.7.1 网络银行业务的整体发展策略 110
4.7.2 促进中国网上银行发展的对策 112
4.7.3 金融机构开展网上银行业务的策略 113
4.7.4 推动网上银行健康有序发展的建议 116
第五章 2014-2016年中国网上银行的用户全面调研 118
5.1 个人网上银行的用户特征透析 118
5.1.1 使用率与渗透率 118
5.1.2 用户细分 118
5.1.3 用户特征 119
5.1.4 用户上网时长分布 122
5.1.5 用户主要了解渠道 122
5.2 2014-2016年网上银行用户使用情况分析 123
5.2.1 各种网银产品在用户中的使用情况 123
5.2.2 各种网银产品在不同属性用户中使用情况的差异 124
5.2.3 个人用户对网银安全性的态度 125
5.2.4 不同属性个人用户使用网银的安全意识及行为差异 127
5.2.5 突发事件影响用户对网银安全的态度及使用 131
5.2.6 用户对网银收费的态度及当前满意度 132
5.3 2014-2016年年网上银行用户调查分析 134
5.3.1 个人网银用户的发展特征 134
5.3.2 企业网银用户的发展特征 141
5.3.3 安全因素成为用户开展网银业务的关键 143
5.3.4 用户对网银身份认证方式的改进要求 144
5.4 银行电子商务业务用户调研情况 146
5.4.1 银行网上商城的用户渗透率 146
5.4.2 网银用户实现缴费支付的方式 147
5.4.3 不同网银在第三方支付平台的渗透率排名 148
第六章 2014-2016年中国网上银行的安全与风险分析 151
6.1 2014-2016年中国网上银行的安全性浅析 151
6.1.1 网上银行的安全问题思考 151
6.1.2 银行交易系统的安全性分析 153
6.1.3 网络通讯的安全性探讨 156
6.1.4 客户的安全意识分析 156
6.2 2014-2016年美国网上银行面临的风险及控制 157
6.2.1 九大风险 157
6.2.2 风险管理 162
6.2.3 内部控制 163
6.2.4 技术策略 165
6.2.5 其他方面 166
6.3 2014-2016年中国发展网上银行存在的风险 170
6.3.1 从技术角度分析 170
6.3.2 从业务角度分析 171
6.3.3 从法律角度分析 171
6.4 2014-2016年中国网上银行的风险控制体系探索 172
6.4.1 宏观层面的风险控制 172
6.4.2 中观层面的风险控制 172
6.4.3 微观层面的风险控制 172
6.5 2014-2016年中国网上银行的风险管理探讨 173
6.5.1 内涵保证的管理 173
6.5.2 外延保证的管理 174
第七章 2014-2016年中国网上银行的监管分析 175
7.1 2014-2016年全球网上银行的监管分析 175
7.1.1 世界网银的法律定义和分类 175
7.1.2 世界网银的法律实施和安全保障 175
7.1.3 世界网银的监管方式和监管内容 175
7.1.4 世界网银的消费者权益保护 176
7.1.5 世界网银的监管层次和监管模式 176
7.2 2014-2016年中国网上银行监管发展的成就 177
7.2.1 网上银行监管制度初步成形 177
7.2.2 网上银行市场准入已初具经验 178
7.2.3 网上银行日常监管工作渐入佳境 178
7.3 2014-2016年中央银行网上银行监管体系的建设 178
7.3.1 央行在制定网银监管体制中面临的难题 178
7.3.2 央行实施网上银行监管的主要内容 180
7.3.3 央行完善网上银行监管体制的对策 181
7.4 2014-2016年现行网上银行监管体制存在的问题 184
7.4.1 监管意识滞后 184
7.4.2 监管体系尚不完善 184
7.4.3 监管实效有待提高 184
7.5 2014-2016年完善网上银行监管体制的对策 185
7.5.1 加强监管工作的针对性 185
7.5.2 健全网上银行准入制度 185
7.5.3 完善法律法规和相关金融监管办法 185
7.5.4 建立有效安全认证体系 186
7.5.5 完善网上银行的信息披露制度 186
7.5.6 加强国际间的监管合作 186
第八章 2014-2016年中国开展网银服务的各大银行况争力对比及关键性财务数据分析 188
8.1 中国银行股份有限公司 （601988） 188
8.1.1 企业简介 188
8.1.2 企业营业范围 189
8.1.3 企业主要财务指标 189
8.1.4 主营收入分布及网银业务发展情况 190
8.1.5 财务比率分析 191
8.1.6 中国银行个人网银和企业网银服务内容 192
8.1.7 2015年中国银行电子银行产品网络营销费用分布 196
8.2 中国工商银行股份有限公司（601398） 197
8.2.1 企业简介 197
8.2.2 企业营业范围 197
8.2.3 企业主要财务指标 198
8.2.4 主营收入分布情况 198
8.2.5 财务比率分析 199
8.2.6 2015年工商银行电子银行产品网络营销费用分布 201
8.2.7 2014-2016年工商银行网上银行业务发展状况分析 203
8.3 中国建设银行股份有限公司（601939） 204
8.3.1 企业简介 204
8.3.2 企业主要财务指标 204
8.3.3 主营收入分布情况 205
8.3.4 财务比率分析 206
8.3.5 2015年建设银行电子银行产品网络营销费用分布 208
8.3.6 2014-2016年建行网上银行业务发展状况分析 210
8.4 中国农业银行股份有限公司 211
8.4.1 企业简介 211
8.4.2 2007-2015年农业银行经营状况分析 212
8.4.3 2014-2016年农行网上银行业务透析 213
8.4.4 2016年农业银行网上银行业务发展状况分析 214
8.5 招商银行股份有限公司（600036） 215
8.5.1 企业简介 215
8.5.2 企业营业范围 216
8.5.3 企业主要财务指标 216
8.5.4 主营收入分布情况 217
8.5.5 财务比率分析 218
8.5.6 2015年招商银行电子银行产品网络营销费用分布 219
8.5.7 2014-2016年招行企业网银业务进展分析 221
8.6 交通银行股份有限公司（601328） 222
8.6.1 企业简介 222
8.6.2 企业营业范围 222
8.6.3 企业主要财务指标 223
8.6.4 主营收入分布情况 223
8.6.5 财务比率分析 224
8.6.6 2015年公司网上银行业务开展概况 226
8.6.7 2015年交通银行电子银行产品网络营销费用分布 226
8.7 中国民生银行股份有限公司（600016） 227
8.7.1 企业简介 227
8.7.2 企业营业范围 228
8.7.3 企业主要财务指标 228
8.7.4 主营收入分布情况 229
8.7.5 财务比率分析 229
8.7.6 2015年民生银行电子银行产品网络营销费用分布 231
8.7.7 2014-2016年企业网银业务进展分析 231
8.8 深圳发展银行股份有限公司（000001） 232
8.8.1 企业简介 232
8.8.2 企业营业范围 233
8.8.3 企业主要财务指标 233
8.8.4 主营收入分布情况 234
8.8.5 财务比率分析 235
第九章 2014-2016年中国网上银行市场竞争与营销分析 237
9.1 2014-2016年中国网上银行市场竞争综述 237
9.1.1 网上银行的竞争环境透析 237
9.1.2 网上银行的竞争优势分析 237
9.1.3 网上银行进入品牌竞争时代 238
9.1.4 中国网上银行竞争策略探讨 239
9.2 2014-2016年中国网上银行的营销环境透析 240
9.2.1 宏观环境 240
9.2.2 微观环境 241
9.2.3 swot分析 242
9.3 2014-2016年中国网上银行的市场定位及发展战略 243
9.3.1 客户群体的细分 243
9.3.2 目标市场定位 244
9.3.3 营销战略选择 244
9.4 2014-2016年中国网上银行营销分析 245
9.4.1 中国网上银行营销的内涵 245
9.4.2 网上银行的整合营销策略分析 245
9.4.3 以客户为目标的集中化营销策略 249
9.4.4 以品牌为中心的立体化营销策略 249
9.4.5 注重成本领先的差异化营销策略 250
第十章 2014-2016年中国网上银行的法律环境分析 251
10.1 2014-2016年中国网上银行的相关法律法规 251
10.1.1 中华人民共和国中国人民银行法 251
10.1.2 网上银行业务管理暂行办法 252
10.1.3 电子银行业务管理办法 253
10.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法（2006修正）
10.1.5 中华人民共和国电子签名法 255
10.2 2014-2016年中国网上银行的相关法律问题 256
10.2.1 网上银行的市场准入条件 256
10.2.2 网上贷款的相关法律问题 257
10.2.3 电子签名的法律效力问题 258
10.2.4 网上银行的税收征管法规 259
10.3 2014-2016年中国网上支付面临的法律环境分析 260
10.3.1 浅析网上支付手段的法律效力 260
10.3.2 电子支票的法律效力分析 261
10.3.3 电子现金的法律地位探讨 261
10.3.4 网上支付违法活动的惩罚规定 262
10.4 2014-2016年中国网上银行业务纠纷的政策法规 263
10.4.1 归责原则 263
10.4.2 民事责任 265
第十一章 2016-2022年中国网上银行的发展前景与趋势分析 266
11.1 2016-2022年中国网上银行的市场前景展望 266
11.1.1 未来中国网上银行发展的动力 266
11.1.2 中国网上银行的增长潜力分析 268
11.1.3 中国网上银行的发展前景分析 269
11.2 2016-2022年网上银行未来发展趋势探讨 269
11.2.1 网上银行业务将向多样化创新化发展 269
11.2.2 网银行业务创新推动金融市场网络化 269
11.2.3 网上银行全球化国际化发展趋势明显 270
11.3 2016-2022年中国网上银行业务规模预测 270
11.3.1 2016-2022年中国网上银行业务规模预测 270
11.3.2 2016-2022年个人网上银行业务规模预测 271
11.3.3 2016-2022年企业网上银行业务规模预测 272
图表目录：
图表 1 2014-2016年美国成年网民中网上银行用户规模预测 37
图表 2 1998-2015年美国网民使用网上银行的比例趋势图 37
图表 3 2016年美国小型企业网络购物和网上银行服务使用情况 37
图表 4 2016-2022年美国不同渠道的零售银行业务交易量预测 38
图表 5 美国网上银行与同期传统银行平均利率水平比较 39
图表 6 2016年美国各收入阶层网上银行使用情况 41
图表 7 2016年欧洲网上银行覆盖率统计 42
图表 8 2014-2016年中国国内生产总值增长趋势图 49
图表 9 2014-2016年中国工业增加值情况 50
图表 10 2016年中国主要工业产品产量及其增长速度 50
图表 11 2016年中国规模以上工业企业实现利润及其增长速度 52
图表 12 2014-2016年中国建筑业增加值情况 52
图表 13 2016年中国货物进出口总额及其增长速度 53
图表 14 2016年中国主要商品出口数量、金额及其增长速度 53
图表 15 2016年中国主要商品进口数量、金额及其增长速度 54
图表 16 2016年中国对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度 54
图表 17 2014-2016年中国货物进出口总额情况 55
图表 18 2014-2016年中国居民消费价格涨跌幅度 55
图表 19 2016年中国居民消费价格比上年涨跌幅度 56
图表 20 2014-2016年中国社会消费品零售总额情况 57
图表 21 2016年中国人口数及其构成情况 57
图表 22 2014-2016年中国农村居民人均纯收入情况 58
图表 23 2014-2016年中国城镇居民人均纯收入情况 58
图表 24 2014-2016年中国城镇居民家庭恩格尔系数 59
图表 25 2014-2016年中国农村居民家庭恩格尔系数 59
图表 26 2016年中国全部金融机构本外币存贷款及其增长速度 60
图表 27 2014-2016年中国城乡人民币储蓄存款余额情况 60
图表 28 银行间债券市场主要债券品种发行量变化情况 62
图表 29 1999-2016年银行间市场成交量变化情况 63
图表 30 2016年中国货币市场利率走势图 64
图表 31 2016年银行间市场国债收益率曲线变化情况 64
图表 32 2014-2016年中国累计发行量增长趋势图 66
图表 33 2014-2016年消费交易笔数和增长率 67
图表 34 2014-2016年消费交易金额和增长率 67
图表 35 2016年中国银行结算帐户统计 68
图表 36 2016年中国银行结算帐户分账户所占百分比图 69
图表 37 2016年中国银行结算帐户统计 69
图表 38 2016年中国银行结算帐户分账户所占百分比图 69
图表 39 2014-2016年中国联网商户、pos、atm数量统计 72
图表 40 2014-2016年中国pos机保有量及增长趋势图 72
图表 41 2014-2016年中国联网atm保有量增长趋势图 73
图表 42 2006-2015年中国网络购物市场规模增长趋势图 73
图表 43 2014-2016年中国网上支付市场规模增长趋势图 74
图表 44 2016年中国第三方网上支付企业交易规模市场份额 75
图表 45 中国网上银行发展历程 78
图表 46 中国个人网上银行按功能主要业务分类 80
图表 47 中国企业网上银行按功能主要业务分类 80
图表 48 2016年中国部分银行个人网上银行产品版本对比 81
图表 49 2013-2015年中国部分银行电子银行产品升级动态 82
图表 50 中国网上银行产业链结构示意图 83
图表 51 银行业务系统架构图 86
图表 52 2016年中国网上银行业务规模及增长情况 88
图表 53 2016年中国网上银行交易规模市场份额 89
图表 54 2016年中国个人网上银行交易规模市场份额 89
图表 55 2016年中国企业网上银行交易规模市场份额 90
图表 56 2014-2016年中国网上银行交易额增长趋势图 90
图表 57 2014-2016年中国个人网上银行交易额增长趋势图 91
图表 58 2014-2016年中国企业网上银行交易额增长趋势图 91
图表 59 目前国内主要商业银行收费情况 102
图表 60 2015年北京地区各大商业银行工本费、年服务费的实收情况 103
图表 61 中国各网上银行汇款收费标准 103
图表 62 个人网上银行top5品牌的用户渗透率 118
图表 63 个人网上银行用户细分情况 118
图表 64 个人网上银行用户区域分布 119
图表 65 个人网上银行用户年龄分布 120
图表 66 个人网上银行用户性别分布 120
图表 67 个人网上银行用户婚姻分布 121
图表 68 个人网上银行用户学历分布 121
图表 69 个人网上银行用户职业分布 122
图表 70 个人网上银行用户周上网时间分布 122
图表 71 2016年中国网上银行用户了解个人网上银行服务的渠道 123
图表 72 2016年中国网银用户使用过的网上银行服务 124
图表 73 2015年中国网民网上银行各类服务使用情况 124
图表 74 2016年中国不同年龄段网银用户对网银服务的使用差异 125
图表 75 2016年中国网上银行用户对网银各种因素的重要性评价 126
图表 76 2016年中国个人网银用户对网银因素的重要性及满意度对比图 126
图表 77 2016年中国网上银行用户使用个人网上银行的版本 127
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