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报告简介
报告目录
2016-2022年中国小额贷款市场供需格局与投资可行性研究报告
第1章：中国小额贷款市场综述28
1.1 小额贷款行业相关概述28
1.1.1 小额贷款的定义28
（1）国际小额贷款的定义28
（2）国内小额贷款的定义28
1.1.2 小额贷款的特点30
1.1.3 小额贷款的发展意义31
1.2 小额贷款发展概况33
1.2.1 小额贷款发展背景33
1.2.2 小额贷款发展历程35
1.2.3 小额贷款行业竞争力分析37
1.3 小额贷款公司的竞争力评价指标体系44
1.3.1 规模指标：相对贷款余额比率44
1.3.2 效率指标：营业费用率44
1.3.3 贷款质量指标：逾期率指标45
1.3.4 盈利能力指标：资产收益率45
1.3.5 社会责任指标：涉农贷款比率45
1.4 小额贷款机构投资要点46
1.4.1 小额贷款机构的设立性质46
1.4.2 小额贷款机构的设立要求46
1.4.3 小额贷款机构的组织架构47
1.4.4 小额贷款机构的业务流程48
1.4.5 小额贷款机构的竞争对手59
1.4.6 小额贷款机构的利率限制61
第2章：中国小额贷款行业运行环境分析64
2.1 小额贷款行业发展的主要政策环境64
2.1.1 小额贷款行业的监管体制64
（1）银行类小额贷款监管体制64
（2）非银行类小额贷款监管体制66
1）小额贷款公司的监管66
2）典当行的监管69
3）其他小额贷款机构监管69
2.1.2 小额贷款行业的主要政策70
（1）2004-2015年中央一号文件解析70
（2）小额贷款公司税收政策分析73
（3）《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》73
（4）《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》75
（5）《关于小额贷款公司试点的指导意见》79
（6）《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》79
（7）《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》86
（8）《民间借贷条例》87
2.1.3 小额贷款行业的部门规章90
（1）新型农村金融机构三年总体规划90
（2）《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》91
2.1.4 小额贷款行业的政策缺陷92
（1）《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》缺陷分析92
（2）国家财政政策缺陷分析94
2.1.5 小额贷款监管及政策建议97
2.2 小额贷款行业发展的经济环境分析99
2.2.1 国内经济增长情况及趋势预测99
2.2.2 国内产业经济环境分析138
2.2.3 小额贷款经济环境小结及展望139
2.3 小额贷款行业发展的货币环境分析140
2.3.1 国内信贷环境运行分析140
2.3.2 央行信贷收缩政策影响142
2.3.3 央行货币政策前瞻143
2.3.4 国内个人贷款环境分析146
2.4 当前环境形势下行业议价能力分析147
2.4.1 小额贷款公司对商业银行的议价能力147
2.4.2 小额贷款公司对资金需求者议价能力148
第3章：国外小额贷款行业发展及经验分析150
3.1 国外小额贷款发展历程150
3.1.1 国外小额贷款的起源150
3.1.2 国外小额贷款的发展模式150
3.1.3 国外小额贷款发展趋势分析152
3.2 孟加拉国小额贷款发展经验分析153
3.2.1 孟加拉国乡村银行发展规模153
3.2.2 孟加拉国乡村银行运作模式154
3.2.3 孟加拉国乡村银行成功经验155
3.2.4 孟加拉国乡村银行对我国小额贷款的启示157
3.3 玻利维亚小额贷款发展经验分析159
3.3.1 玻利维亚阳光银行发展历程159
3.3.2 玻利维亚阳光银行运作模式160
3.3.3 玻利维亚阳光银行创新机制160
3.3.4 玻利维亚阳光银行对我国小额贷款的启示161
3.4 印尼小额贷款发展经验分析162
3.4.1 印尼人民银行小额贷款运作模式162
3.4.2 印尼人民银行小额贷款产品情况163
3.4.3 印尼人民银行小额贷款业务流程164
3.4.4 印尼人民银行小额贷款组织管理165
3.4.5 印尼人民银行小额贷款支持系统166
3.4.6 印尼人民银行小额贷款启示和建议167
3.5 印度小额贷款发展经验分析168
3.5.1 印度小额贷款项目分析168
3.5.2 印度小额贷款机构分析169
3.5.3 印度小额贷款风险分析169
3.5.4 印度小额贷款发展经验分析171
3.6 国际小额贷款技术经验分析172
3.6.1 小组贷款技术应用分析172
3.6.2 动态激励机制建设分析173
3.6.3 定期还款计划制度革新173
第4章：中国小额贷款机构业务竞争格局175
4.1 国内小额贷款机构类型175
4.1.1 小额贷款机构的分类175
4.1.2 各小额贷款机构市场份额175
4.2 国内小额贷款公司发展分析175
4.2.1 小额贷款公司的运营分析175
（1）小额贷款公司的组建175
（2）小额贷款公司的经营特点176
（3）小额贷款公司的操作管理178
（4）小额贷款公司的资金来源179
（5）小额贷款公司的资金运用179
（6）小额贷款公司的资金规模180
4.2.2 小额贷款公司的发展规模183
（1）小额贷款公司的发展规模183
（2）小额贷款公司的地区分布186
4.2.3 小额贷款公司的业务分析188
（1）小额贷款公司的业务情况188
（2）小额贷款公司的贷款规模189
4.2.4 小额贷款公司的盈利分析190
（1）小额贷款公司的费用情况190
（2）小额贷款公司的盈利情况191
4.2.5 小额贷款公司的存在问题192
4.2.6 小额贷款公司改制村镇银行动向193
4.2.7 小额贷款公司的发展方向195
4.3 国家开发银行小额贷款业务分析197
4.3.1 国开行小额贷款业务特点197
4.3.2 国开行小额贷款业务对象197
4.3.3 国开行小额贷款业务模式197
4.3.4 国开行小额贷款产品分析199
4.3.5 国开行小额贷款业务规模199
4.3.6 国开行小额贷款业务机制200
4.3.7 国开行小额贷款案例分析200
4.4 中国农业银行小额贷款业务分析204
4.4.1 农业银行小额贷款业务特点204
4.4.2 农业银行小额贷款业务对象206
4.4.3 农业银行小额贷款业务模式207
4.4.4 农业银行小额贷款产品分析208
4.4.5 农业银行小额贷款业务规模208
4.4.6 农业银行小额贷款业务风险管理技术209
4.4.7 农业银行小额贷款案例分析212
4.5 中国邮政储蓄银行小额贷款业务分析213
4.5.1 邮政储蓄银行小额贷款业务特点213
4.5.2 邮政储蓄银行小额贷款业务介绍214
4.5.3 邮政储蓄银行“小额贷款批发中心”215
4.5.4 邮政储蓄银行“信誉村”模式创新216
4.5.5 邮政储蓄银行小额贷款业务规模219
4.5.6 邮政储蓄银行小额贷款业务利率221
4.5.7 邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势222
4.6 农村商业银行、合作银行小额贷款业务分析227
4.6.1 农村商业银行、合作银行小额贷款业务地位227
4.6.2 农村商业银行、合作银行小额贷款业务目标227
4.6.3 农村商业银行、合作银行小额贷款投放方式227
4.6.4 农村商业银行、合作银行小额贷款业务模式227
4.7 农村信用社小额贷款业务分析228
4.7.1 农村信用社小额贷款业务介绍228
（1）农村信用社小额贷款的对象228
（2）农村信用社小额贷款的额度228
（3）农村信用社小额贷款的用途228
（4）农村信用社小额贷款的期限229
（5）农村信用社小额贷款的利率核定229
（6）农村信用社小额贷款的发放程序229
（7）农村信用社小额贷款的发放方式230
（8）农村信用社小额贷款的贷后管理230
（9）农村信用社小额贷款的还款付息方式235
4.7.2 农村信用社小额贷款业务规模分析235
4.7.3 农村信用社小额贷款业务利率分析237
4.7.4 农村信用社小额贷款业务盈利分析237
4.7.5 农村信用社小额贷款业务优劣势分析242
4.8 其他金融机构小额贷款业务分析243
4.8.1 外资银行在华小额贷款业务243
（1）汇丰银行小额贷款业务243
1）村镇银行业务243
2）中小企业业务249
（2）花旗银行小额贷款业务250
1）小额贷款公司业务250
2）个人信用贷款产品251
（3）渣打银行小额贷款业务253
1）村镇银行业务253
2）其他支农业务254
3）中小企业业务256
4.8.2 地方性商业银行小额贷款业务257
（1）哈尔滨商业银行小额农贷运作模式257
（2）台州银行的小本贷款模式260
（3）包商银行小额信贷业务260
4.8.3 新型农村金融机构小额贷款业务261
（1）村镇银行小额贷款业务分析261
（2）贷款公司小额贷款业务分析264
（3）农村资金互助社小额贷款业务分析264
4.9 其他小额贷款机构业务分析265
4.9.1 典当行小额贷款业务特色265
4.9.2 担保公司小额贷款业务特色266
4.9.3 民间金融小额贷款业务特色267
4.10 不同类型小额贷款机构对比分析269
4.10.1 资金来源对比分析269
4.10.2 信贷方式对比分析270
4.10.3 利率水平对比分析271
4.10.4 监管范围对比分析271
第5章：中国农村小额贷款市场发展分析272
5.1 中国农村金融市场分析272
5.1.1 农村融资渠道分析272
5.1.2 农村金融体制分析273
（1）农村金融体制现状分析273
（2）农村金融体制改革建议276
5.2 中国农村小额贷款机构业务发展分析278
5.2.1 农村小额贷款公司发展分析278
（1）农村小额贷款公司SWOT分析278
1）农村小额贷款公司发展优势278
2）农村小额贷款公司发展劣势279
3）农村小额贷款公司发展机会280
4）农村小额贷款公司发展挑战281
（2）农村小额贷款公司发展战略282
5.2.2 金融机构农村小额贷款业务发展分析283
（1）金融机构农村小额贷款业务规模283
（2）金融机构农村小额贷款政策及业务分析285
1）农村合作金融机构农村小额贷款政策及业务分析285
2）农行农村小额贷款政策及业务分析289
3）邮政储蓄银行农村小额贷款政策及业务分析291
5.3 中国农村小额贷款需求及前景分析295
5.3.1 农村小额贷款需求新特点296
5.3.2 农村小额贷款机构调整方向及前景展望297
第6章：中国中小企业小额贷款市场分析298
6.1 中小企业规模及分布298
6.1.1 中小企业发展规模298
6.1.2 中小企业地区分布298
6.1.3 中小企业行业分布299
6.2 中小企业融资分析300
6.2.1 中小企业融资分析300
（1）中小企业融资环境分析300
（2）中小企业融资体系分析304
（3）中小企业融资现状分析310
（4）中小企业融资创新分析314
6.2.2 中小企业融资担保分析319
（1）中小企业融资担保模式319
（2）中小企业融资担保现状324
6.2.3 中小企业融资行为分析329
（1）中小企业融资需求程度分析329
（2）中小企业银行贷款满足程度330
（3）中小企业融资渠道偏好分析332
（4）中小企业融资成本分析332
6.2.4 影响银行对中小企业贷款因素334
（1）成本收益因素335
（2）制度安排因素335
（3）银企分布因素335
（4）利率管制因素337
6.3 基于环境因素及时间序列模型的融资需求预测337
6.3.1 2015年中小企业所处行业发展状况分析337
6.3.2 2015年中小企业融资需求区域占比342
6.3.3 2016-2022年中小企业融资需求趋势343
第7章：中国重点区域小额贷款发展分析345
7.1 内蒙古小额贷款发展分析345
7.1.1 内蒙古小额贷款政策环境345
7.1.2 内蒙古小额贷款公司发展分析346
（1）内蒙古小额贷款公司发展规模346
（2）内蒙古小额贷款公司资金投向346
（3）内蒙古小额贷款公司融资来源347
（4）内蒙古小额贷款公司盈利分析347
7.1.3 内蒙古农信社小额贷款业务分析347
7.1.4 农行内蒙古分行小额贷款业务分析349
7.1.5 内蒙古村镇银行小额贷款业务分析350
7.1.6 邮政储蓄银行内蒙古分行小额贷款业务分析352
7.2 辽宁小额贷款发展分析355
7.2.1 辽宁小额贷款政策环境分析355
7.2.2 辽宁小额贷款公司发展分析355
（1）辽宁小额贷款公司发展规模356
（2）辽宁小额贷款公司盈利分析356
7.2.3 辽宁农信社小额贷款业务分析357
7.2.4 农行辽宁分行小额贷款业务分析357
7.2.5 辽宁村镇银行小额贷款业务分析359
7.2.6 邮政储蓄银行辽宁分行小额贷款业务分析359
7.3 江苏小额贷款发展分析359
7.3.1 江苏小额贷款政策环境分析360
7.3.2 江苏小额贷款公司发展分析360
（1）江苏小额贷款公司发展规模360
（2）江苏小额贷款公司盈利分析362
7.3.3 江苏农信社小额贷款业务分析362
7.3.4 农行江苏分行小额贷款业务分析364
7.3.5 江苏村镇银行小额贷款业务分析365
7.3.6 邮政储蓄银行江苏分行小额贷款业务分析369
7.4 安徽小额贷款发展分析370
7.4.1 安徽小额贷款政策环境分析370
7.4.2 安徽小额贷款公司发展分析370
（1）安徽小额贷款公司发展规模371
（2）安徽小额贷款公司盈利分析371
7.4.3 安徽农信社小额贷款业务分析371
7.4.4 农行安徽分行小额贷款业务分析372
7.4.5 安徽村镇银行小额贷款业务分析373
7.4.6 邮政储蓄银行安徽分行小额贷款业务分析375
7.5 山西小额贷款发展分析377
7.5.1 山西小额贷款政策环境分析377
7.5.2 山西小额贷款公司发展分析378
（1）山西小额贷款公司发展规模378
（2）山西小额贷款公司盈利分析379
7.5.3 山西农信社小额贷款业务分析380
7.5.4 农行山西分行小额贷款业务分析382
7.5.5 山西村镇银行小额贷款业务分析383
7.5.6 邮政储蓄银行山西分行小额贷款业务分析384
7.6 河北小额贷款发展分析384
7.6.1 河北小额贷款政策环境384
7.6.2 河北小额贷款公司发展分析390
（1）河北小额贷款公司发展规模390
（2）河北小额贷款公司发展模式392
7.6.3 河北农信社小额贷款业务分析393
7.6.4 农行河北分行小额贷款业务分析393
7.6.5 河北村镇银行小额贷款业务分析394
7.6.6 邮政储蓄银行河北分行小额贷款业务分析395
7.7 浙江小额贷款发展分析395
7.7.1 浙江小额贷款政策环境分析395
7.7.2 浙江小额贷款公司发展分析397
（1）浙江小额贷款公司发展规模398
（2）浙江小额贷款公司资金来源398
（3）浙江小额贷款公司盈利分析399
7.7.3 浙江农信社小额贷款业务分析400
7.7.4 农行浙江分行小额贷款业务分析400
7.7.5 浙江村镇银行小额贷款业务分析401
7.7.6 邮政储蓄银行浙江分行小额贷款业务分析406
7.8 广东小额贷款发展分析406
7.8.1 广东小额贷款政策环境分析406
7.8.2 广东小额贷款公司发展分析408
7.8.3 广东农信社小额贷款业务分析413
7.8.4 农行广东分行小额贷款业务分析414
7.8.5 广东村镇银行小额贷款业务分析414
7.8.6 邮政储蓄银行广东分行小额贷款业务分析416
7.9 江西小额贷款发展分析418
7.9.1 江西小额贷款政策环境分析419
7.9.2 江西小额贷款公司发展分析420
7.9.3 江西农信社小额贷款业务分析420
7.9.4 农行江西分行小额贷款业务分析421
7.9.5 江西村镇银行小额贷款业务分析421
7.9.6 邮政储蓄银行江西分行小额贷款业务分析421
7.10 贵州小额贷款发展分析423
7.10.1 贵州小额贷款政策环境分析423
7.10.2 贵州小额贷款公司发展分析423
7.10.3 贵州农信社小额贷款业务分析428
7.10.4 农行贵州分行小额贷款业务分析429
7.10.5 贵州村镇银行小额贷款业务分析429
7.10.6 邮政储蓄银行贵州分行小额贷款业务分析430
7.11 广西小额贷款发展分析431
7.11.1 广西小额贷款政策环境分析431
7.11.2 广西小额贷款公司发展分析432
（1）广西小额贷款公司发展规模432
（2）广西小额贷款公司盈利分析433
7.11.3 广西农信社小额贷款业务分析434
7.11.4 农行广西分行小额贷款业务分析435
7.11.5 广西村镇银行小额贷款业务分析437
7.11.6 邮政储蓄银行广西分行小额贷款业务分析438
第8章：中国小额贷款公司竞争对手经营分析439
8.1 中国小额贷款公司竞争分析439
8.1.1 小额贷款公司竞争力分析439
8.1.2 小额贷款公司竞争力评价442
（1）小额贷款公司竞争力评价总体情况442
（2）小额贷款公司规模指标排名445
（3）小额贷款公司效率指标排名445
（4）小额贷款公司资产质量指标排名445
（5）小额贷款公司盈利能力指标排名446
（6）小额贷款公司社会责任指标排名446
8.2 中国小额贷款公司竞争对手经营分析446
8.2.1 安徽省合肥市德善小额贷款股份有限公司经营分析446
（1）公司发展规模分析447
（2）公司主营业务介绍447
（3）公司贷款客户介绍447
（4）公司组织架构分析448
（5）公司发展规划分析448
（6）公司经营情况分析449
1）公司贷款规模分析449
2）公司贷款利率分析449
3）公司盈利情况分析450
（7）公司竞争优劣势分析455
（8）公司最新动向分析455
8.2.2 安徽省合肥市国正小额贷款有限公司经营分析456
（1）公司发展规模分析456
（2）公司主营业务介绍456
（3）公司贷款客户介绍457
（4）公司组织架构分析457
（5）公司经营情况分析458
1）公司贷款利率分析458
2）公司贷款额度分析459
3）公司贷款期限分析459
4）公司盈利情况分析459
（6）公司竞争优劣势分析465
8.2.3 安徽芜湖汇泽小额贷款股份有限公司经营分析465
（1）公司发展规模分析465
（2）公司主营业务介绍466
（3）公司贷款客户介绍466
（4）公司组织架构分析466
（5）公司经营情况分析467
（6）公司竞争优劣势分析473
（7）公司最新动向分析473
8.2.4 江苏无锡市锡山区阿福农村小额贷款有限公司经营分析473
（1）公司发展规模分析474
（2）公司主营业务介绍474
（3）公司贷款客户介绍475
（4）公司经营情况分析475
1）公司贷款规模分析475
2）公司盈利情况分析475
（5）公司竞争优劣势分析481
（6）公司最新动向分析481
8.2.5 北京金典小额贷款股份有限公司经营分析482
（1）公司发展规模分析482
8.2.6 瀚华金控股份有限公司经营分析483
（1）公司发展规模分析483
8.2.7 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司经营分析483
（1）公司发展规模分析483
8.2.8 佛山市南海友诚小额贷款有限公司经营分析485
（1）公司发展规模分析486
8.2.9 南宁市广银小额贷款股份有限公司经营分析487
（1）公司发展规模分析487
8.2.10 石家庄裕华区汇丰源小额贷款有限公司经营分析488
（1）公司发展规模分析488
8.2.11 三河市润成小额贷款有限公司经营分析488
（1）公司发展规模分析489
8.2.12 河北正定县汇海小额贷款有限公司经营分析489
（1）公司发展规模分析489
8.2.13 抚宁县顺驰小额贷款股份有限公司经营分析490
（1）公司发展规模分析490
8.2.14 洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司经营分析490
（1）公司发展规模分析490
8.2.15 黑龙江林口县互帮小额贷款股份有限公司经营分析491
（1）公司发展规模分析491
8.2.16 钟祥市润德小额贷款股份有限公司经营分析491
（1）公司发展规模分析492
8.2.17 湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司经营分析492
（1）公司发展规模分析492
8.2.18 湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司经营分析493
（1）公司发展规模分析493
8.2.19 吉林吉林市鑫业小额贷款有限公司经营分析493
（1）公司发展规模分析494
8.2.20 吉林长春市广源小额贷款有限责任公司经营分析496
（1）公司发展规模分析496
8.2.21 苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司经营分析497
（1）公司发展规模分析497
8.2.22 常州市武进区龙城农村小额贷款股份有限公司经营分析498
（1）公司发展规模分析498
8.2.23 包头市蒙银小额贷款股份有限公司经营分析499
（1）公司发展规模分析499
8.2.24 内蒙古东信小额贷款有限责任公司经营分析499
（1）公司发展规模分析499
8.2.25 宁夏众信和小额贷款有限公司经营分析500
（1）公司发展规模分析500
8.2.26 山东鑫旺集团经营分析501
（1）公司发展规模分析501
8.2.27 陕西韩城市金桥小额贷款有限责任公司经营分析502
（1）公司发展规模分析502
8.2.28 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司经营分析503
（1）公司发展规模分析503
8.2.29 上海闵行九星小额贷款股份有限公司经营分析503
（1）公司发展规模分析503
8.2.30 四川汇通武侯小额贷款有限公司经营分析504
（1）公司发展规模分析504
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